{"id":260877,"date":"2026-08-15T14:44:08","date_gmt":"2026-08-15T12:44:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=260877"},"modified":"2026-08-30T13:40:40","modified_gmt":"2026-08-30T11:40:40","slug":"girocard","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/de\/zahlungsarten\/girocard\/","title":{"rendered":"girocard"},"content":{"rendered":"\n\n
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girocard in Deutschland akzeptieren<\/h1><\/div>\n

girocard ist das deutsche Debitsystem, verwaltet von der Deutschen Kreditwirtschaft, mit mehr als 100 Millionen aktiven Karten im Umlauf. Es ist das verbreitetste bargeldlose Instrument des Landes und f\u00fcr ein deutsches Handelsunternehmen der g\u00fcnstigste Weg, eine Debitzahlung am Point of Sale anzunehmen.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Kanal<\/p>\n

girocard ist f\u00fcr die Kasse gebaut, nicht f\u00fcr den Checkout<\/h2>\n
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Das ist die Tatsache, an der ausl\u00e4ndische Handelsunternehmen h\u00e4ngen bleiben. girocard wurde f\u00fcr den Einsatz in der Filiale entworfen und tr\u00e4gt keine regul\u00e4re Kartennummer, die sich in ein Onlineformular eingeben lie\u00dfe. Es ist keine E-Commerce-Methode. Der Dienst, der diese L\u00fccke jahrelang \u00fcberbr\u00fcckt hat, giropay, wurde zum 31. Dezember 2024 vollst\u00e4ndig abgeschaltet. Damit hat das deutsche Debitgesch\u00e4ft derzeit kein direktes Online\u00e4quivalent, und das Volumen hat sich auf Karten, PayPal, Klarna, Open Banking und zunehmend Wero verteilt.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Was das f\u00fcr einen deutschen Zahlartenmix bedeutet<\/h2>\n
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Ein Handelsunternehmen mit Filialen und Webshop f\u00e4hrt faktisch zwei verschiedene deutsche Zahlungsstrategien, ob beabsichtigt oder nicht. In der Filiale ist girocard der g\u00fcnstige Standard. Online greift derselbe Kunde zu etwas strukturell Teurerem. Diese Trennung zu verstehen ist die Voraussetzung daf\u00fcr, die Kan\u00e4le ehrlich zu bepreisen, statt anzunehmen, ein einziger deutscher Mischsatz beschreibe beide.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Routing<\/p>\n

Wie Sie girocard als Handelsunternehmen akzeptieren<\/h2>\n
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Sie schlie\u00dfen keinen Vertrag mit dem Kartensystem. Die Akzeptanz l\u00e4uft \u00fcber Ihren Acquirer und Ihren Terminalbestand. Viele deutsche Debitkarten sind mit einem internationalen System co-badged, sodass dieselbe Karte \u00fcber girocard oder \u00fcber die internationale Schiene laufen kann, zu unterschiedlichen Kosten. Wo diese Wahl besteht, ist sie ein Kostenhebel, und die meisten Handelsunternehmen haben ihren Acquirer nie danach gefragt.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Regeln<\/p>\n

Wof\u00fcr ein Kartensystem Sie nicht zahlen lassen darf, und was eine Routing-Regel aushalten muss<\/h2>\n
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Co-badged deutsches Debit hei\u00dft: zwei Marken auf der Karte, aber nur eine tr\u00e4gt die einzelne Transaktion. Zwei Bestimmungen der Verordnung (EU) 2015\/751 regeln, was darum herum gebaut werden darf.<\/p>

Artikel 8 Absatz 4 bestimmt, dass Kartensysteme emittierenden und annehmenden Zahlungsdienstleistern keine Meldepflichten, Entgeltpflichten oder \u00e4hnliche Pflichten mit demselben Ziel oder derselben Wirkung f\u00fcr Transaktionen auferlegen d\u00fcrfen, die mit einem Instrument durchgef\u00fchrt werden, auf dem ihre Zahlungsmarke vorhanden ist, soweit es um Transaktionen geht, f\u00fcr die ihr System nicht genutzt wird. Artikel 8 Absatz 5 bestimmt, dass Routing-Grunds\u00e4tze oder gleichwertige Ma\u00dfnahmen, die darauf abzielen, Transaktionen \u00fcber einen bestimmten Kanal oder Prozess zu leiten, sowie andere technische und Sicherheitsstandards und -anforderungen f\u00fcr die Handhabung von zwei oder mehr verschiedenen Zahlungsmarken und Zahlanwendungen auf einem kartengebundenen Zahlungsinstrument nichtdiskriminierend sein und nichtdiskriminierend angewandt werden m\u00fcssen.<\/p>

Das Erste ist ein Boden unter Ihrer Kostenbasis. Eine Marke, die auf der Karte steht, aber in der Transaktion nicht vorkommt, hat f\u00fcr diese Transaktion keinen Anspruch auf Verg\u00fctung. Eine Systemzeile auf Ihrer Abrechnung, die sich anders verh\u00e4lt, ist deshalb eine Erkl\u00e4rung Ihres Acquirers wert und keine Annahme Ihrerseits. Das Zweite ist ein Ansatzpunkt. Eine Routing-Regel, die deutsches co-badged Volumen auf eine Schiene dr\u00fcckt, muss inhaltlich und in der Anwendung nichtdiskriminierend sein. Damit ist \u201eso sind die Terminals konfiguriert\u201c eine Aussage \u00fcber die Voreinstellungen Ihres Anbieters und nicht \u00fcber die Regeln, unter denen er arbeitet.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Welcher Zahlungsdienstleister unterst\u00fctzt girocard in Deutschland?<\/h2>\n
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girocard steht unter anderem bei PAYONE, Computop und CCV auf der Liste der akzeptierten Marken, ebenso wie bei jedem Acquirer, der den deutschen Markt bedient. Die n\u00fctzlichen Fragen sind, was eine girocard-Transaktion gegen\u00fcber einer co-badged internationalen Debittransaktion kostet, wie Ihre Terminals standardm\u00e4\u00dfig routen, und ob der Unterschied \u00fcber Ihren Bestand hinweg je gemessen wurde.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Rechnung<\/p>\n

Zwei Kan\u00e4le, ein Land, und eine Zahl, die niemand aufgeschrieben hat<\/h2>\n
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Weil girocard an der Kasse endet, ist jeder Euro, der von Ihren Filialen in Ihren Webshop wandert, ein Euro, der von Ihrer g\u00fcnstigsten deutschen Akzeptanz zu Ihrer teuersten wechselt. Diese Wanderung l\u00e4uft fortlaufend, und niemand unterschreibt sie. Genau deshalb geh\u00f6rt sie in eine Tabelle und nicht in eine Annahme.<\/p>

Rechnen Sie es durch. Nehmen Sie ein deutsches Handelsunternehmen mit 40 Millionen Euro kartenakzeptiertem Umsatz, 70 Prozent an der Kasse und 30 Prozent online. Angenommen, die Kasse l\u00e4uft all-in bei 0,35 Prozent \u00fcber girocard und der Webshop all-in bei 1,10 Prozent \u00fcber co-badged internationales Debit und Kredit. Das sind 98.000 Euro in der Filiale und 132.000 Euro online, zusammen 230.000 Euro, ein Mischsatz von 0,575 Prozent. Verschieben Sie nun f\u00fcnf Prozentpunkte Umsatz von den Filialen in den Webshop, ungef\u00e4hr das, was ein normales Jahr bewirkt. Zwei Millionen Euro, die von 0,35 auf 1,10 Prozent wechseln, f\u00fcgen der Kostenbasis 15.000 Euro hinzu, und an Ihrem Vertrag hat sich keine Zeile ge\u00e4ndert.<\/p>

Diese 15.000 Euro sind EBITDA, und unter einer einzigen deutschen Mischzeile sind sie unsichtbar, denn eine Mixverschiebung und eine Satzerh\u00f6hung sehen auf einer Abrechnung identisch aus. Sichtbar werden sie, wenn Sie die beiden Kan\u00e4le getrennt ausweisen und den Onlineanteil als eigenst\u00e4ndigen Kostentreiber verfolgen. Auf dieser Schiene entscheidet nicht der verhandelte Satz \u00fcber Ihre deutsche Kostenbasis. Es ist der Umsatzanteil, der kein Terminal mehr ber\u00fchrt.<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Was Sie das kostet<\/h2>\n
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Was Sie zahlen, steht in Ihrem PSP-Vertrag, nicht beim Kartensystem. Kl\u00e4ren Sie zuerst, ob Sie zu viel an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen<\/a>, oder gehen Sie direkt zu der Senkung Ihrer PSP-Kosten<\/a>, wo Interchange, Scheme Fees und Markup getrennt werden, bevor \u00fcberhaupt verhandelt wird.<\/p>

Relevante M\u00e4rkte: Deutschland<\/p><\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Verarbeiten Sie deutsches Debitkartenvolumen? Pr\u00fcfen wir, ob Ihr Anbieter girocard richtig routet.<\/h2>
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