{"id":260841,"date":"2026-08-15T13:05:49","date_gmt":"2026-08-15T11:05:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/?page_id=260841"},"modified":"2026-09-26T09:41:19","modified_gmt":"2026-09-26T07:41:19","slug":"wissen","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.ecomstream.eu\/de\/wissen\/","title":{"rendered":"Wissen"},"content":{"rendered":"\n\n
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\n \"PSP-Kosten\n

01<\/span><\/p>\n

PSP-Kosten und Payment Performance, von der Merchant-Seite aus<\/h1><\/div>\n

Das meiste, was \u00fcber PSP-Kosten ver\u00f6ffentlicht wird, stammt von den Unternehmen, die sie berechnen. Das hier ist die andere Seite des Tisches. Alles hier stammt von Ramon Helwegen, seit 2009 im Payment und davon acht Jahre im Vertrieb eines PSP, t\u00e4tig ausschlie\u00dflich f\u00fcr H\u00e4ndler und Marken. Kein PSP, Acquirer oder Scheme zahlt daf\u00fcr.<\/p>\n

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02<\/span><\/p>\n

Wof\u00fcr zahle ich eigentlich?<\/h2>\n
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Eine Kartentransaktion tr\u00e4gt drei getrennte Kostenbl\u00f6cke. Interchange, den Ihr Acquirer an die kartenausgebende Bank weiterreicht. Scheme Fees, die Visa und Mastercard f\u00fcr die Nutzung ihres Netzes berechnen. Und den Acquirer-Markup, den einzigen Teil, \u00fcber den je verhandelt wurde. Blended Pricing versteckt alle drei hinter einem einzigen Satz. Die erste Frage lautet deshalb nicht, ob Ihr Satz wettbewerbsf\u00e4hig ist, sondern ob Sie sehen k\u00f6nnen, was darin steckt.<\/p>

Beginnen Sie mit woraus Ihre PSP-Kosten bestehen<\/a>, lesen Sie danach was Ihr Zahlungsdienstleister \u00fcber den Interchange nicht sagt<\/a> und warum steigende Scheme Fees Ihre Marge fressen<\/a>. Wenn Sie lieber von Ihrer eigenen Rechnung ausgehen als von der Theorie, ist das genau die Senkung Ihrer PSP-Kosten<\/a>. Und wenn Ihr Vertrag bereits Pass-through ist, lautet die Frage nicht mehr, wie hoch der Satz ist, sondern ob die Betr\u00e4ge auf Ihrer Rechnung den Betr\u00e4gen entsprechen, die die Schemes tats\u00e4chlich berechnet haben. Das ist eine Abstimmung und keine Verhandlung, und sie f\u00e4llt unter Pr\u00fcfung der Pass-through-Kosten<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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03<\/span><\/p>\n

Warum scheitern Transaktionen?<\/h2>\n
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Die Autorisierungsquote ist die teuerste Kennzahl, die sich die meisten H\u00e4ndler nie ansehen. Ein einziger Prozentpunkt abgelehnten Volumens ist Umsatz, der im Warenkorb bereits gewonnen und am Gateway wieder verloren wurde, und er taucht auf keiner Rechnung auf. Die Ursachen verteilen sich auf 3DS-Konfiguration, SCA-Ausnahmen und TRA, Network Tokenisation, Retry-Logik und Acquirer-Routing. Keine davon verlangt einen Plattformwechsel.<\/p>

Der Leitfaden zu Online-Zahlungen<\/a> behandelt die Mechanik. Die Regulierung ist nicht das Einzige, was sich bewegt: PSD2 und PSD3<\/a> setzen die Regeln f\u00fcr die Authentifizierung neu, die Scheme Fees steigen weiter, und iDEAL migriert zu Wero auf einem Zeitplan, der bis Ende 2027 abgeschlossen sein soll. Das auf Ihrem eigenen Traffic zu messen und den Anbieter daran zu halten, ist Managed Performance Optimisation<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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04<\/span><\/p>\n

Welche Zahlungsarten brauche ich?<\/h2>\n
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Abdeckung ist eine Kostenentscheidung, bevor sie eine Produktentscheidung ist. Jede zus\u00e4tzliche Methode bringt eine eigene Kostenstruktur, ein eigenes Settlement-Verhalten und eine eigene Wirkung auf die Conversion in ihrem Markt mit. Der Index unten umfasst 63 Methoden in Europa, Amerika und Asien. Jede Seite beschreibt, was die Methode ist, wo sie z\u00e4hlt und was sie f\u00fcr einen H\u00e4ndler bedeutet statt f\u00fcr einen Karteninhaber.<\/p>

Ein Punkt geh\u00f6rt ausdr\u00fccklich gesagt, weil er das hartn\u00e4ckigste Missverst\u00e4ndnis der Branche ist. Sie schlie\u00dfen einen Vertrag mit Ihrem PSP, niemals mit einem Scheme. Was Sie f\u00fcr die Annahme von iDEAL, Bancontact oder Visa zahlen, ist eine Preisentscheidung, die jemand \u00fcber Sie getroffen hat, kein ver\u00f6ffentlichter Satz, an den Sie gebunden w\u00e4ren.<\/p>

Abdeckung, die Sie w\u00e4hrend der Verhandlung festlegen, kostet nichts extra. Kommt eine Methode sp\u00e4ter hinzu, ist es ein Change Request mit eigenem Preis. Das ist das Argument daf\u00fcr, die Auswahl der Zahlungsarten in einem Payment RFP<\/a> zu kl\u00e4ren.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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05<\/span><\/p>\n

Die Leitf\u00e4den je Kanal<\/h2>\n
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Wohin das Geld flie\u00dft, h\u00e4ngt davon ab, wo die Zahlung stattfindet. Drei Kan\u00e4le, und der Schritt, der in allen dreien steckt.<\/p><\/div>\n

Online-Zahlungen<\/h3>

Autorisierungsquote, Routing, Tokenisierung und die Kosten einer abgelehnten Transaktion, die Sie nirgends sehen.<\/p>

Zum Leitfaden<\/a><\/p><\/div>

Zahlungen am Point of Sale<\/h3>

Terminalbestand, Acquiring an der Kasse, und warum die Vertragslaufzeit schwerer wiegt als die Hardware.<\/p>

Zum Leitfaden<\/a><\/p><\/div>

Unified-Commerce-Zahlungen<\/h3>

Ein Anbieter \u00fcber alle Kan\u00e4le, was das bringt und woran es Sie bindet.<\/p>

Zum Leitfaden<\/a><\/p><\/div>

Checkout-Flow-Optimierung<\/h3>

Conversion am Bezahlschritt, gemessen statt angenommen.<\/p>

Zum Leitfaden<\/a><\/p><\/div><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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06<\/span><\/p>\n

Zahlungsarten, 63 an der Zahl, nach Markt gruppiert<\/h2>\n
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Dreiundsechzig Methoden, gruppiert nach dem Markt, zu dem sie geh\u00f6ren, statt alphabetisch, denn Abdeckung wird je Markt entschieden. Der vollst\u00e4ndige Index steht unter Zahlungsarten<\/a>.<\/p><\/div>\n

Niederlande und Belgien<\/h3>

Die beiden M\u00e4rkte, in denen ein reiner Karten-Checkout die meiste Conversion kostet, und in denen ausgerechnet die g\u00fcnstigsten Methoden jene sind, deren Preis ein H\u00e4ndler am l\u00e4ngsten nicht gepr\u00fcft hat.<\/p>

iDEAL<\/a>, Bancontact<\/a>, in3<\/a>, Billink<\/a>, Riverty<\/a>, Billie<\/a>, Klarna<\/a><\/p><\/div>

DACH<\/h3>

Deutschland, \u00d6sterreich und die Schweiz. Rechnung und Lastschrift halten hier Anteile, die Karten anderswo \u00fcbernehmen w\u00fcrden, das deutsche Debitsystem wird anders bepreist als die internationalen Schemes daneben, und die Schweiz hat mit TWINT und PostFinance zwei eigene Systeme.<\/p>

girocard<\/a>, EPS<\/a>, giropay<\/a>, Klarna Pay Now<\/a>, TWINT<\/a>, PostFinance<\/a>, SEPA-Lastschrift<\/a><\/p><\/div>

Nordeuropa<\/h3>

Mobil zuerst und Account-to-Account. Jeder Markt hat eine dominante lokale Methode und wenig Toleranz f\u00fcr ihr Fehlen.<\/p>

Swish<\/a>, MobilePay<\/a>, Vipps<\/a>, Dankort<\/a>, Walley<\/a><\/p><\/div>

S\u00fcd- und Mitteleuropa<\/h3>

Fragmentiert, national gepr\u00e4gt und regelm\u00e4\u00dfig unterversorgt von Anbietern, die die Region als einen Markt behandeln.<\/p>

Multibanco<\/a>, MB WAY<\/a>, Payshop<\/a>, Bizum<\/a>, Cartes Bancaires<\/a>, Oney<\/a>, BLIK<\/a>, Przelewy24<\/a><\/p><\/div>

Globale Karten und Wallets<\/h3>

Hier sitzen Interchange, Scheme Fees und Acquirer-Markup tats\u00e4chlich. Ein Wallet ist eine Pr\u00e4sentationsschicht \u00fcber der Karte dahinter, seine Kosten sind also die der Karte plus dem, was das Wallet aufschl\u00e4gt.<\/p>

Visa<\/a>, Visa Debit<\/a>, Mastercard<\/a>, Debit Mastercard<\/a>, Maestro<\/a>, V Pay<\/a>, American Express<\/a>, Diners Club<\/a>, Discover<\/a>, JCB<\/a>, UnionPay<\/a>, Apple Pay<\/a>, Google Pay<\/a>, Samsung Pay<\/a>, PayPal<\/a>, Amazon Pay<\/a><\/p><\/div>

\u00dcbrige M\u00e4rkte und Spezialmethoden<\/h3>

Marktzugang statt Preis. Wer in diese M\u00e4rkte verkauft, hat eine kurze Liste von Anbietern, die sie zuverl\u00e4ssig unterst\u00fctzen, und das geh\u00f6rt in die Ausschreibung und nicht in einen sp\u00e4teren Change Request.<\/p>

Alipay<\/a>, WeChat Pay<\/a>, KakaoPay<\/a>, PAYCO<\/a>, Cash App Pay<\/a>, Pix<\/a>, Boleto<\/a>, Hipercard<\/a>, OXXO Pay<\/a>, Konbini<\/a>, Pay-easy<\/a>, PayNow<\/a>, Interac<\/a>, eftpos<\/a>, Bacs Direct Debit<\/a>, Clearpay<\/a>, Afterpay<\/a>, Zip<\/a>, Trustly<\/a>, paysafecard<\/a><\/p><\/div><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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07<\/span><\/p>\n

Aktuelle Analysen<\/h2>\n
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Sechs Beitr\u00e4ge aus 2026, neueste zuerst. Das vollst\u00e4ndige Archiv, einschlie\u00dflich allem vor diesem Jahr, steht im Blog<\/a>.<\/p><\/div>\n

27. Juli 2026<\/p>

Steigende Scheme Fees fressen Ihre Marge. Wer pr\u00fcft sie eigentlich?<\/a><\/p>

Scheme Fees steigen mehrmals im Jahr, unreguliert und weitgehend ungepr\u00fcft.<\/p><\/div>

13. Juli 2026<\/p>

Was Ihr Zahlungsdienstleister Ihnen \u00fcber den Interchange nicht sagt (und warum ein unabh\u00e4ngiger Blick z\u00e4hlt)<\/a><\/p>

Der Interchange-Satz l\u00e4sst sich nicht herunterhandeln. Welcher Satz f\u00fcr Sie gilt, sehr wohl.<\/p><\/div>

16. Juni 2026<\/p>

Payment Performance Optimierung: was sie bedeutet, was sie Sie kostet und was Sie tats\u00e4chlich \u00e4ndern k\u00f6nnen<\/a><\/p>

Ihr Zahlungsdienstleister misst Performance, Ihr Finanzchef auch, und sie sehen nicht dieselben Zahlen.<\/p><\/div>

1. Juni 2026<\/p>

Woraus Ihre PSP-Kosten bestehen: Interchange, Scheme Fees und Marge<\/a><\/p>

Woraus Ihre Rechnung besteht, und welche Bestandteile wirklich verhandelbar sind.<\/p><\/div>

26. Mai 2026<\/p>

PSD2 und PSD3: was Handelsunternehmen jetzt wissen m\u00fcssen<\/a><\/p>

PSD3 und die PSR stehen inhaltlich fest. Was sich \u00e4ndert, und ab wann.<\/p><\/div>

20. M\u00e4rz 2026<\/p>

Payment ist unverzichtbar, aber dort wird die Transaktion nicht gewonnen<\/a><\/p>

Payment muss funktionieren, verl\u00e4sslich sein und wenig kosten. Die gr\u00f6\u00dferen Gewinne liegen anderswo.<\/p><\/div><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n

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08<\/span><\/p>\n

Rechnen Sie es mit Ihren eigenen Zahlen durch<\/h2>\n
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Der Payment Set-up Check zeigt, wo Ihr Payment Set-up bei Kosten und Performance Spielraum hat, gelesen von Ihrer eigenen Website, und setzt mit sieben Fragen einen Betrag in Euro darauf. \u00dcber Interchange zu lesen ist n\u00fctzlich. Es neben Ihr eigenes Set-up zu stellen ist n\u00fctzlicher, und genau das tut dieser Check.<\/p>

Er fragt nach Ihrem Umsatz und Ihrer monatlichen PSP-Rechnung, beides optional, nach Gesch\u00e4ftsmodell und Kanalverteilung, Transaktionsvolumen, den M\u00e4rkten, in denen Sie verkaufen, wer Ihr Anbieter ist und wie lange Sie schon dort sind. Danach fragt er, wie sich dieser Anbieter tats\u00e4chlich verh\u00e4lt: ob er Einsparungen von sich aus vorschl\u00e4gt, was er f\u00fcr die Performance tut und was seine Marktgespr\u00e4che wert sind. Etwa zwei Minuten, und es wird nichts hochgeladen.<\/p>

Zur\u00fcck kommt eine Bandbreite, kein Angebot. Gesch\u00e4tzt wird, was \u00fcber Kosten und Performance zusammen zur\u00fcckzuholen ist, denn beides l\u00e4sst sich selten trennen. Ein H\u00e4ndler mit attraktivem Headline-Satz kann mehr an Ablehnungen verlieren als an Marge, und ein H\u00e4ndler mit starker Autorisierungsquote kann weiter f\u00fcr einen Cardmix zahlen, den seit Vertragsschluss niemand angesehen hat.<\/p>

Das Ergebnis geht an eine E-Mail-Adresse, die Sie am Ende angeben, und Sie entscheiden, ob es dabei bleibt. Die eine Option schickt die Sch\u00e4tzung und sonst nichts. Die andere schickt sie mit dem Angebot, sie gemeinsam durchzugehen.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n

Payment Set-up Check \u00f6ffnen<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n
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09<\/span><\/p>\n

Wer das hier schreibt<\/h2>\n
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EcomStream arbeitet ausschlie\u00dflich f\u00fcr H\u00e4ndler und Marken, und jedes Mandat betreut Ramon Helwegen pers\u00f6nlich. Honorar, Vermittlungsgeb\u00fchr oder Provision von einem PSP, Acquirer oder Scheme nimmt EcomStream nicht an. Genau deshalb k\u00f6nnen diese Seiten sagen, was sie sagen. Mehr zur Firma<\/a>, oder zur Arbeit selbst unter L\u00f6sungen<\/a>.<\/p><\/div>\n <\/div>\n <\/section>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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