[et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_color=“rgba(255,255,255,0)“ use_background_color_gradient=“on“ background_color_gradient_type=“circular“ background_color_gradient_direction_radial=“bottom left“ background_color_gradient_stops=“#ffffff 85%|#9197ae 85%“ background_color_gradient_start=“#ffffff“ background_color_gradient_start_position=“85%“ background_color_gradient_end=“#9197ae“ background_color_gradient_end_position=“85%“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ custom_padding=“0px|0px|50px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row custom_padding_last_edited=“on|phone“ _builder_version=“4.16″ custom_margin_tablet=““ custom_margin_phone=““ custom_margin_last_edited=“on|desktop“ custom_padding=“85px||||false|false“ custom_padding_tablet=““ custom_padding_phone=““ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][et_pb_blurb title=“Online-Zahlungen“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/1-5.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h1″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ module_alignment=“left“ custom_margin=“85px||80px||false|false“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n
Die Optimierung von Online-Zahlungen ist kein einmaliges Projekt. Es handelt sich um eine fortlaufende Disziplin, die sich direkt darauf auswirkt, wie viel Umsatz Sie mit dem Verkehr und den Kunden machen, f\u00fcr die Sie bereits bezahlt haben. Jeder Prozentpunkt, den Sie die Genehmigungsrate verbessern, jeder Basispunkt, den Sie von Ihren Bearbeitungskosten abziehen, und jede Verringerung der Reibungsverluste beim Bezahlvorgang summieren sich \u00fcber Millionen von Transaktionen. <\/p>\n
Die Herausforderung besteht darin, dass die meisten Hebel entweder von Ihrem Zahlungsanbieter verdeckt werden, nicht mit seinen kommerziellen Interessen \u00fcbereinstimmen oder einfach nicht angesprochen werden, wenn Sie nicht die richtigen Fragen stellen. Kein Anbieter kann Ihnen alle Optimierungen liefern, die Sie ben\u00f6tigen, und nicht alle Optimierungen, die Ihnen n\u00fctzen, n\u00fctzen auch ihnen. Das ist der Ausgangspunkt f\u00fcr jeden ernsthaften Ansatz zur Optimierung von Online-Zahlungen. <\/p>\n
Diese Seite deckt die wichtigsten Bereiche ab: Zahlungsmethoden, Checkout-Design, Betrugsmanagement, Autorisierungsraten, Zahlungsorchestrierung, W\u00e4hrungsmanagement und Compliance. Ziel ist es, Ihnen f\u00fcr jeden Bereich gen\u00fcgend Informationen zu geben, damit Sie erkennen k\u00f6nnen, wo Sie unterdurchschnittlich abschneiden und ein anspruchsvolleres Gespr\u00e4ch mit Ihrem Zahlungsdienstleister, Acquirer oder internen Team f\u00fchren k\u00f6nnen. Wenn Sie eine unabh\u00e4ngige Bewertung Ihrer aktuellen Situation w\u00fcnschen, <\/span><\/i>PSP Upside-Rechner<\/a><\/span> <\/span>ist ein guter Startpunkt.<\/p>\n [\/et_pb_blurb][et_pb_divider divider_weight=“10px“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][\/et_pb_divider][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_color=“rgba(0,0,0,0.04)“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“-3px|||||“ custom_padding=“2px|0px|50px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Zahlungsm\u00f6glichkeiten“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/payment-methods-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Die Entscheidung, welche Zahlungsmethoden angeboten werden sollen, klingt einfach. In der Praxis ist dies eine der Entscheidungen, die die meisten H\u00e4ndler falsch treffen, weil die Inputs, auf die sie sich verlassen, strukturell verzerrt sind. Insbesondere verdient ein Zahlungsdienstleister an den verschiedenen Zahlungsmethoden unterschiedlich. Kartentransaktionen, die \u00fcber ihre Acquiring-Infrastruktur abgewickelt werden, generieren zus\u00e4tzlich zu ihrer Verarbeitungsmarge Einnahmen aus Interchange- und Systemgeb\u00fchren. Lokale Zahlungsmethoden wie iDEAL, Bancontact, SOFORT oder Swish werden oft \u00fcber Drittanbieterverbindungen abgewickelt, bei denen die Marge des Zahlungsdienstleisters geringer ist. Das bedeutet nicht, dass Ihr Zahlungsdienstleister Sie aktiv in die Irre f\u00fchrt, aber es bedeutet, dass Sie seine Empfehlungen unabh\u00e4ngig \u00fcberpr\u00fcfen sollten. <\/p>\n Der richtige Ausgangspunkt ist Ihr Zielmarkt, nicht der Produktkatalog Ihres Anbieters. Die Daten zu den Zahlungspr\u00e4ferenzen sind von Land zu Land sehr unterschiedlich. In den Niederlanden macht iDEAL die Mehrheit der Online-Transaktionen aus. In Deutschland haben SEPA-Lastschrift und rechnungsbasierte Zahlungen neben Karten einen gro\u00dfen Anteil. In den nordischen L\u00e4ndern dominieren lokale Geldb\u00f6rsen und Bank\u00fcberweisungen Segmente, die Kartennetzwerke in anderen M\u00e4rkten f\u00fcr sich beanspruchen w\u00fcrden. Auf diesen M\u00e4rkten nur Karten anzubieten, ist keine neutrale Entscheidung. Es handelt sich um ein Umstellungsproblem, und die Kosten f\u00fcr eine sp\u00e4tere L\u00f6sung in Form von entgangenen Einnahmen, die bereits von lokalen Wettbewerbern erzielt wurden, sind real. <\/p>\n \u00dcber die Marktabdeckung hinaus sollten Sie die Kostenstruktur jeder Zahlungsmethode sorgf\u00e4ltig modellieren. Bei Karten fallen Interbankenentgelte (0,2 % f\u00fcr Verbraucherdebitkarten und 0,3 % f\u00fcr Verbraucherkredite innerhalb der EU gem\u00e4\u00df der IFR, aber deutlich h\u00f6her f\u00fcr kommerzielle Karten und Emittenten au\u00dferhalb der EU), Systemgeb\u00fchren und die Gewinnspanne der Zahlungsdienstleister an. Bei alternativen Zahlungsmethoden wird oft eine Pauschalgeb\u00fchr pro Transaktion erhoben, die oberhalb eines bestimmten durchschnittlichen Auftragswerts g\u00fcnstiger ist als bei Karten und unterhalb dieses Werts teurer. Beide Seiten dieser Gleichung sind wichtig. Eine Zahlungsmethode, die die Konversionsrate verbessert, aber mehr pro Transaktion kostet, muss nach den Auswirkungen auf den Nettoumsatz bewertet werden, nicht nur nach der Konversionsrate. <\/p>\n Die Erhebung von Transaktionsgeb\u00fchren verdient hier eine besondere Erw\u00e4hnung. Sie sind in einigen L\u00e4ndern legal und in anderen verboten. Innerhalb der EU ist die Erhebung von Aufschl\u00e4gen auf Verbraucherkarten im Rahmen der PSD2 generell nicht erlaubt. Bei kommerziellen Karten und bestimmten alternativen Zahlungsmethoden sind die Regeln je nach Markt unterschiedlich. Wenn Sie die Erhebung von Aufschl\u00e4gen in Erw\u00e4gung ziehen, um teure Kosten f\u00fcr Zahlungsmethoden auszugleichen, sollten Sie sich vor der Einf\u00fchrung ein Rechtsgutachten f\u00fcr jeden Markt einholen. Das Compliance- und Reputationsrisiko \u00fcberwiegt in den meisten F\u00e4llen die Kostenersparnis, wenn Sie es falsch machen. <\/p>\n Ein Bereich, der immer wieder \u00fcbersehen wird, ist die Auswahl der Zahlungsmethode f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Verk\u00e4ufe. Wenn Sie in M\u00e4rkte verkaufen, in denen es keinen lokalen Acquirer gibt, werden Ihre Genehmigungsraten f\u00fcr Kartentransaktionen niedriger und Ihre Kosten h\u00f6her sein als bei einem lokal pr\u00e4senten Wettbewerber. Das Hinzuf\u00fcgen lokaler Zahlungsmethoden, die nicht vom Acquiring von Karten abh\u00e4ngig sind, wie z.B. Bank\u00fcberweisungen oder lokale Geldb\u00f6rsen, kann die Konversion verbessern und gleichzeitig die Kosten senken. Dabei handelt es sich nicht um eine Nischenoptimierung. Es handelt sich um einen strukturellen Vorteil, den die meisten H\u00e4ndler jahrelang unangetastet lassen. Eine detaillierte \u00dcbersicht \u00fcber die verf\u00fcgbaren Zahlungsmethoden nach M\u00e4rkten finden Sie unter <\/span><\/i>Zahlungsm\u00f6glichkeiten<\/a><\/span>.<\/p>\n \n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_enable_color=“off“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Optimierung des Checkout-Prozesses“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/checkout-flow-optimization-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ hover_enabled=“0″ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“ sticky_enabled=“0″]<\/p>\n Der Checkout ist der Punkt, an dem die gesamten vorgelagerten Investitionen in Produkte, Marketing und Kundenerfahrung entweder umgewandelt werden oder sich in Luft aufl\u00f6sen. Dennoch bewerten die meisten H\u00e4ndler ihren Checkout anhand einer einzigen Kennzahl, der allgemeinen Konversionsrate, ohne zu verstehen, welche spezifischen Elemente in welchem Schritt und f\u00fcr welche Kundensegmente zum Abbruch f\u00fchren. Diese Gesamtzahl sagt Ihnen so gut wie nichts, was Sie tun k\u00f6nnen. <\/p>\n Beginnen Sie mit einer detaillierten Trichteranalyse. Sie ben\u00f6tigen Daten zu den Abbr\u00fcchen auf der Ebene der einzelnen Schritte: Wie viele Kunden erreichen die Zahlungsseite, wie viele leiten die Zahlung ein, wie viele schlie\u00dfen sie ab, und wie viele sto\u00dfen auf einen Fehler. Trennen Sie innerhalb des Zahlungsschritts selbst die Kunden, die vor dem Versuch einer Transaktion abgebrochen haben, von denen, die einen Versuch unternommen und eine Ablehnung erhalten haben. Dies sind grundlegend verschiedene Probleme. Sie als eins zu behandeln, f\u00fchrt zu falschen Interventionen und weiteren Umsatzeinbu\u00dfen. <\/p>\n Der Gast-Checkout ist eine der wirkungsvollsten \u00c4nderungen f\u00fcr jeden H\u00e4ndler, der ihn nicht anbietet. Die obligatorische Erstellung eines Kontos vor dem Kauf ist ein Konversionskiller, insbesondere f\u00fcr Neukunden auf dem Handy. Es ist erwiesen, dass eine erzwungene Registrierung die Zahl der Kaufabbr\u00fcche erh\u00f6ht, und die unter Zwang erstellten Konten haben ohnehin schlechte Aktivierungsraten. Bieten Sie den Gast-Checkout als Standardweg an und f\u00fchren Sie die Kontoerstellung als Option nach Abschluss der Transaktion ein, wenn der Kunde bereits gebunden ist und die Reibung kein Hindernis mehr f\u00fcr die Konversion darstellt. <\/p>\n Das Design von Zahlungsseiten beeinflusst die Autorisierungsraten, nicht nur die Konversionsraten. Ein schlecht gestaltetes Zahlungsformular, das Kunden dazu veranlasst, Kartendaten falsch einzugeben, f\u00fchrt zu technischen Ablehnungen, die nichts mit der F\u00e4higkeit oder Bereitschaft des Kunden zu zahlen zu tun haben. Eine Zahlungsseite, auf der ungewohnte oder nicht vertrauensw\u00fcrdige Elemente rund um das Zahlungsformular angezeigt werden, f\u00fchrt dazu, dass der Kunde den Vorgang vor dem Absenden abbricht. Ein klares, konsistentes und einfaches Design der Zahlungsseite ist daher sowohl ein UX-Aspekt als auch ein Aspekt der Zahlungsleistung. Die beiden sind untrennbar miteinander verbunden. <\/p>\n Die mobile Optimierung erfordert ausdr\u00fcckliche Aufmerksamkeit. In den meisten europ\u00e4ischen M\u00e4rkten werden mittlerweile mehr als 60 % der E-Commerce-Sitzungen \u00fcber mobile Ger\u00e4te abgewickelt. Wenn Ihr Checkout nicht speziell f\u00fcr mobile Endger\u00e4te konzipiert und getestet wurde, verlieren Sie mit ziemlicher Sicherheit einen Gro\u00dfteil Ihrer Besucher. Achten Sie besonders auf die Tastatureingabe in den Feldern f\u00fcr Kartennummer und G\u00fcltigkeitsdauer, auf die Kompatibilit\u00e4t der automatischen Ausf\u00fcllfunktion und auf das Verhalten von 3DS-Aufforderungen in mobilen Browsern. Eine 3DS-Aufforderung, die auf einem Handy in einer neuen Registerkarte ge\u00f6ffnet wird und nicht zu Ihrer Best\u00e4tigungsseite zur\u00fcckleitet, ist eine wesentliche Quelle f\u00fcr verlorene Transaktionen, die in den Standard-PSP-Berichten nur selten deutlich auftaucht. Es ist einen eigenen Test wert. <\/p>\n Gespeicherte Zahlungsmethoden und der Kauf mit einem Klick verbessern die Konversion von Wiederholungsk\u00e4ufen erheblich. Die Implementierung erfordert eine Tokenisierung, entweder durch Ihren PSP oder durch Netzwerk-Tokenisierung \u00fcber Visa Token Service oder Mastercard Digital Enablement Service. Netzwerk-Tokens sind vorzuziehen, da sie Kartenerneuerungen und -austausch \u00fcberstehen, ohne dass der Kunde seine Daten erneut eingeben muss. Token auf PSP-Ebene hingegen sind nur so lange \u00fcbertragbar, wie Sie bei diesem PSP bleiben. Dadurch entstehen Wechselkosten, die mit der Anzahl Ihrer gespeicherten Zugangsdaten wachsen. Wenn Ihr Zahlungsdienstleister seinen eigenen Token-Tresor als prim\u00e4ren Mechanismus f\u00fcr die Speicherung von Karten in Dateien empfiehlt, sollten Sie sich \u00fcber die Auswirkungen der Migration im Klaren sein, bevor Sie sich in gro\u00dfem Umfang festlegen. Weitere Informationen zur Optimierung des Checkout-Prozesses finden Sie unter <\/span><\/i>Optimierung des Kassenflusses<\/a><\/span>.<\/p>\n Die Wiederherstellung eines abgebrochenen Warenkorbs per E-Mail oder SMS ist gut etabliert, aber nur wenige H\u00e4ndler integrieren eine zahlungsspezifische Wiederherstellungslogik. Wenn Sie wissen, dass ein Kunde die Bezahlseite erreicht und den Vorgang abgebrochen hat, ohne eine Transaktion zu versuchen, sollte die Wiederherstellungsnachricht dies widerspiegeln. Wenn Sie wissen, dass der Kunde eine Transaktion versucht hat und eine bestimmte Ablehnung erhalten hat, sollte die Wiederherstellungsstrategie diesen Grund direkt ansprechen, z. B. durch das Angebot einer alternativen Zahlungsmethode, wenn die Ablehnung durch den Emittenten verursacht wurde. Allgemeine Warenkorbabbr\u00fcche, die einheitlich auf alle Abbrucharten angewandt werden, sind deutlich weniger effektiv als segmentspezifische Wiederherstellungsabl\u00e4ufe, die sich an den tats\u00e4chlichen Vorg\u00e4ngen beim Zahlungsschritt orientieren. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_color=“rgba(0,0,0,0.04)“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Betrugsmanagement“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/fraud-management-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Das Betrugsmanagement ist einer der Bereiche, in dem die Interessen von H\u00e4ndlern und Zahlungsdienstleistern am deutlichsten auseinanderklaffen. Ihr Zahlungsdienstleister hat ein Interesse daran, sein eigenes Risiko f\u00fcr betrugsbedingte Verluste und R\u00fcckbuchungen zu minimieren. Das ist nicht dasselbe wie die Minimierung Ihrer Betrugsrate bei einer akzeptablen Genehmigungsrate. \u00dcberaggressive Betrugsregeln sch\u00fctzen die R\u00fcckbuchungsquote des Zahlungsdienstleisters und erzeugen gleichzeitig falsch positive Ergebnisse, durch die legitime Kunden abgelehnt werden. Sie absorbieren den Umsatzverlust. Sie nehmen weniger Risiko auf sich. <\/p>\n Die richtige Kalibrierung ist das Verh\u00e4ltnis zwischen Ihrer Betrugsrate und Ihrer Falsch-Positiv-Rate, bewertet im Kontext Ihres Gesch\u00e4fts. Eine Betrugsrate von 0,05% klingt hervorragend, bis Sie feststellen, dass Ihre Falsch-Positiv-Rate bei 3% liegt. Das bedeutet, dass Sie 60 legitime Transaktionen f\u00fcr jede betr\u00fcgerische Transaktion, die Sie blockieren, ablehnen. Die Einnahmen, die durch False Positives vernichtet werden, sind fast immer gr\u00f6\u00dfer als die Betrugsverluste, die dadurch verhindert werden, insbesondere in M\u00e4rkten mit strengen Verbraucherschutzvorschriften, in denen die Haftung f\u00fcr R\u00fcckbuchungen bereits begrenzt ist. <\/p>\n Verstehen Sie genau, wie das Betrugswerkzeug Ihres Zahlungsdienstleisters funktioniert. Die meisten Zahlungsverkehrsdienstleister bieten ein regelbasiertes System, ein maschinelles Lernmodell oder eine Kombination davon an. Regelbasierte Systeme sind transparent und \u00fcberpr\u00fcfbar, aber statisch. Sie passen sich nicht an sich entwickelnde Betrugsmuster an und wenden eine pauschale Logik an, die den kundenspezifischen Kontext nicht ber\u00fccksichtigt. Modelle des maschinellen Lernens passen sich dynamischer an, sind aber oft Black Boxes. Fragen Sie Ihren PSP nach einer Aufschl\u00fcsselung der Ablehnungsgr\u00fcnde nach Betrugsregeln oder Modelloutput. Wenn er diese nicht liefern kann, k\u00f6nnen Sie ihn nicht optimieren. <\/p>\n 3DS und SCA f\u00fcgen eine Authentifizierungsebene hinzu, die die Haftung f\u00fcr R\u00fcckbuchungen bei authentifizierten Transaktionen auf den Emittenten verlagert. Das ist wertvoll, aber die Umsetzung ist sehr nuanciert. Die universelle Anwendung von 3DS erh\u00f6ht die Reibung und verringert die Konversion. Die richtige Strategie setzt die SCA-Ausnahmen, insbesondere die Ausnahmen der Transaktionsrisikoanalyse (TRA), selektiv f\u00fcr Transaktionen mit geringem Risiko ein, bei denen der Vorteil f\u00fcr die Konversion die Haftungsverlagerung \u00fcberwiegt. Die Berechtigung zur Inanspruchnahme von TRA-Ausnahmen ist an Ihre Schwellenwerte f\u00fcr die Betrugsrate gebunden (unter 0,13% f\u00fcr Transaktionen bis zu 100 \u20ac, unter 0,06% f\u00fcr Transaktionen bis zu 250 \u20ac und unter 0,01% f\u00fcr Transaktionen bis zu 500 \u20ac gem\u00e4\u00df den PSD2-Regeln). Wenn Ihr Zahlungsdienstleister Ihre TRA-Ausnahmestrategie verwaltet, sollten Sie sich vergewissern, dass er Ihre Betrugsraten tats\u00e4chlich anhand dieser Schwellenwerte pro Acquirer \u00fcberwacht und nicht nur eine Standard-Ausnahmestrategie f\u00fcr Ihr gesamtes Transaktionsvolumen anwendet. Eine Fehlkonfiguration in diesem Bereich ist \u00fcblich und die Folgen reichen von der Aufhebung Ihrer Ausnahmen durch den Emittenten bis hin zu regulatorischen Konsequenzen. <\/p>\n Die Verwaltung von R\u00fcckbuchungen ist eine andere Disziplin als die Betrugsbek\u00e4mpfung. R\u00fcckbuchungen erfolgen nach Abschluss der Transaktion, oft erst Wochen sp\u00e4ter. Um sie effektiv zu verwalten, sind eine gute Transaktionsdokumentation, schnelle Reaktionsprozesse und ein Verst\u00e4ndnis f\u00fcr die spezifischen Codes f\u00fcr Streitf\u00e4lle erforderlich. Bei einigen R\u00fcckbuchungen handelt es sich um echten Betrug. Andere sind freundliche Betr\u00fcgereien, bei denen ein Kunde eine rechtm\u00e4\u00dfige Transaktion bestreitet. Andere sind Bearbeitungsfehler. Jede Kategorie erfordert eine andere Reaktion. Alle R\u00fcckbuchungen in einen Topf zu werfen und sie als ein einziges operatives Problem zu behandeln, ist teuer. Die Verfolgung der R\u00fcckbuchungsgr\u00fcnde im Laufe der Zeit gibt Ihnen au\u00dferdem ein fr\u00fchzeitiges Warnsignal, wenn sich ein Betrugsvektor herauskristallisiert, bevor er den Schwellenwert erreicht, der \u00dcberwachungsprogramme ausl\u00f6st. <\/p>\n Ein h\u00e4ufig \u00fcbersehenes Risiko: Programme zur \u00dcberwachung von Systemen. Sowohl Visa als auch Mastercard betreiben Programme, die die R\u00fccklastschriften- und Betrugsquoten der H\u00e4ndler \u00fcberwachen. Die \u00dcberschreitung der Schwellenwerte, die niedriger sind, als den meisten H\u00e4ndlern bewusst ist, f\u00fchrt zu eskalierenden Geb\u00fchren und in schweren F\u00e4llen zum Verlust der Kartenakzeptanzrechte. Ihr Zahlungsdienstleister sollte Ihren Status bei diesen Programmen proaktiv anzeigen. Ist dies nicht der Fall, sollten Sie einen monatlichen Bericht anfordern, der Ihre R\u00fccklastschrift- und Betrugsquote gemessen an den Schwellenwerten des Programms pro Acquirer-BIN aufzeigt. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_enable_color=“off“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Optimierung der Autorisierungsrate“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/optimization-of-auth-rates-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ hover_enabled=“0″ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“ sticky_enabled=“0″]<\/p>\n Die Optimierung der Autorisierungsrate geh\u00f6rt zu den renditest\u00e4rksten Investitionen, die einem Online-H\u00e4ndler zur Verf\u00fcgung stehen. Dies liegt zum einen daran, dass Ihr PSP Ihre Gesamtautorisierungsrate ausweist, ohne die segmentierte Sichtweise, die erforderlich ist, um zu erkennen, was tats\u00e4chlich zu R\u00fcckg\u00e4ngen f\u00fchrt, und zum anderen daran, dass einige der effektivsten Hebel dazu f\u00fchren, dass Ihr PSP die Kontrolle \u00fcber die Marge oder das Routing abgibt. <\/p>\n Beginnen Sie mit der Segmentierung. Ihre Gesamtgenehmigungsrate ist f\u00fcr Optimierungszwecke fast bedeutungslos. Sie m\u00fcssen sie aufschl\u00fcsseln nach Kartentyp (Debitkarte f\u00fcr Verbraucher, Kreditkarte f\u00fcr Verbraucher, kommerzielle Karte, Prepaid-Karte), ausstellendem Land, Ablehnungsgrund und Transaktionskanal (neue Karte in der Datei, wiederkehrende MIT-Karte, vom Kunden initiierte Karte). Jede Kombination verh\u00e4lt sich anders und reagiert auf unterschiedliche Interventionen. Eine hohe Ablehnungsquote bei kommerziellen Karten aus Nicht-EU-L\u00e4ndern erfordert eine andere Reaktion als eine hohe Ablehnungsquote bei inl\u00e4ndischen Debitkarten f\u00fcr Privatkunden, und eine Vermischung der beiden f\u00fchrt weder zu einer Diagnose noch zu einer L\u00f6sung. Wenn Sie Hilfe beim Benchmarking Ihrer aktuellen Autorisierungsleistung ben\u00f6tigen, lesen Sie <\/span><\/i>PSP-Leistungsoptimierung<\/a><\/span>.<\/p>\n Ablehnungsgr\u00fcnde sind Ihr wichtigstes Diagnoseinstrument. Die von den Ausstellern zur\u00fcckgegebenen Codes folgen einer standardisierten Taxonomie von Visa und Mastercard, aber die Granularit\u00e4t dessen, was Sie tats\u00e4chlich erhalten, h\u00e4ngt davon ab, was Ihr PSP aufdeckt. Einige PSPs normalisieren oder aggregieren Ablehnungscodes in einer Weise, die die eigentliche Ursache verschleiert. Bestehen Sie auf Rohdaten zu den Ablehnungsgr\u00fcnden auf Transaktionsebene oder zumindest auf einer Aufschl\u00fcsselung nach Codes in t\u00e4glichen oder w\u00f6chentlichen Abst\u00e4nden. Selbst weit gefasste Codes wie „do not honor“ (05) werden informativ, wenn sie mit bestimmten Emittenten, Kartentypen oder Transaktionsbetr\u00e4gen korreliert werden. Muster in diesen Daten weisen auf spezifische Interventionen hin. <\/p>\n Weiche Ablehnungen, bei denen der Aussteller eine zus\u00e4tzliche Authentifizierung verlangt, anstatt die Transaktion komplett abzulehnen, k\u00f6nnen wiederhergestellt werden. Die Wiederherstellungsrate h\u00e4ngt jedoch vollst\u00e4ndig von der Konfiguration der Wiederholungsversuche ab. Ein naiver Wiederholungsversuch, bei dem dieselbe Transaktion sofort und ohne \u00c4nderungen erneut \u00fcbermittelt wird, hat eine schlechte Wiederherstellungsrate und birgt das Risiko, dass die Geschwindigkeitskontrollen des Ausstellers ausgel\u00f6st werden. Eine optimierte Wiederholungsstrategie f\u00fchrt eine Zeitverz\u00f6gerung ein, verwendet aktualisierte Transaktionsdaten, sofern verf\u00fcgbar, und f\u00fcgt gegebenenfalls einen 3DS-Challenge-Schritt bei der Wiederholung hinzu. Der letzte Punkt ist wichtig: Bei einer Transaktion, die abgelehnt wurde, weil der Emittent eine Authentifizierung w\u00fcnschte, wird durch das Hinzuf\u00fcgen einer 3DS-Abfrage bei der Wiederholung der Grund f\u00fcr die Ablehnung direkt behoben. H\u00e4ndler, die diese Logik nicht anwenden, lassen immer wieder r\u00fcckzahlbare Einnahmen auf dem Tisch liegen. <\/p>\n Die Tokenisierung des Netzwerks ist die wichtigste technische Optimierung, die von den meisten H\u00e4ndlern noch nicht umgesetzt wurde. Visa Token Service (VTS) und Mastercard Digital Enablement Service (MDES) ersetzen die rohe PAN in der Autorisierungsanfrage durch ein Token, das an Ihre spezifische H\u00e4ndlerbeziehung gebunden ist. Emittenten behandeln tokenisierte Transaktionen mit gr\u00f6\u00dferem Vertrauen, da der Token signalisiert, dass der H\u00e4ndler validiert wurde und die Kartendaten bei der \u00dcbertragung nicht offengelegt wurden. Das dokumentierte Ergebnis mehrerer Implementierungen bei gro\u00dfen H\u00e4ndlern ist eine Verbesserung der Genehmigungsraten f\u00fcr berechtigte Transaktionen um 1-3 Prozentpunkte. Zu den sekund\u00e4ren Vorteilen geh\u00f6rt die automatische Aktualisierung der Token, wenn ein Karteninhaber eine Ersatzkarte erh\u00e4lt, wodurch eine wichtige Quelle f\u00fcr unfreiwillige Abwanderung bei Abonnement- und wiederkehrenden Abrechnungsmodellen beseitigt wird. Wenn Ihr PSP die Netzwerk-Tokenisierung nicht proaktiv empfohlen hat, bitten Sie um eine klare Erkl\u00e4rung. Der Implementierungsaufwand ist gering. Der kommerzielle Nutzen ist \u00fcberschaubar. Die Abwesenheit dieses Gespr\u00e4chs ist ein Zeichen daf\u00fcr, wo ihre Priorit\u00e4ten liegen. <\/p>\n Das Acquirer-Routing ist die Ebene, in die die meisten H\u00e4ndler \u00fcberhaupt keinen Einblick haben. Wenn Sie eine Transaktion \u00fcber Ihren PSP einreichen, leitet dieser PSP sie auf der Grundlage seiner eigenen Logik an eine oder mehrere Acquiring-Banken weiter. Diese Logik spiegelt ihre Gesch\u00e4ftsbeziehungen, ihre Infrastruktur und ihre Margenoptimierung wider. Sie optimiert nicht unbedingt Ihre Autorisierungsrate. Die gleiche Karte, die \u00fcber verschiedene Acquirer abgewickelt wird, kann zu sehr unterschiedlichen Genehmigungsergebnissen f\u00fchren, da die verschiedenen Acquirer unterschiedliche Beziehungen auf BIN-Ebene mit den Emittenten und eine unterschiedliche technische Infrastruktur haben. Wenn Sie ausschlie\u00dflich \u00fcber einen einzigen Acquirer abwickeln, haben Sie keinen Vergleichswert und keine Ausweichm\u00f6glichkeit. H\u00e4ndler mit einem hohen Kartenvolumen sollten genau wissen, wie die Transaktionen weitergeleitet werden, und ihren PSP um Autorisierungsdaten auf Acquirer-Ebene bitten, die eine angemessene Bewertung erm\u00f6glichen. Eine strukturierte \u00dcberpr\u00fcfung Ihrer PSP-Einrichtung finden Sie unter <\/span><\/i>Senken Sie Ihre PSP-Kosten<\/a><\/span>.<\/p>\n F\u00fcr H\u00e4ndler mit Abonnement- oder wiederkehrenden Abrechnungsmodellen ist die Kennzeichnung von vom H\u00e4ndler initiierten Transaktionen (MIT) von grundlegender Bedeutung, aber Fehler sind h\u00e4ufiger als sie sein sollten. Eine MIT, die f\u00e4lschlicherweise als eine vom Kunden initiierte Transaktion gekennzeichnet ist, kann die SCA-Anforderungen nicht erf\u00fcllen und wird abgelehnt. Eine MIT, die ohne den korrekten Verweis auf eine vorherige Vereinbarung verarbeitet wird, wird von vielen Emittenten abgelehnt. Die richtige Gestaltung des MIT-Rahmens, einschlie\u00dflich der anf\u00e4nglichen Zustimmung des Karteninhabers, der nachfolgenden Transaktionskennzeichnung und des Rahmens f\u00fcr die gespeicherten Berechtigungsnachweise, ist eine Grundvoraussetzung f\u00fcr die zuverl\u00e4ssige Erfassung wiederkehrender Einnahmen. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_color=“rgba(0,0,0,0.04)“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Orchestrierung von Zahlungen“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/payment-orchestration-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Zahlungsorchestrierung ist ein Begriff, der ein breites Spektrum an Funktionen umfasst, von einfacher PSP-Redundanz bis hin zu ausgefeiltem Echtzeit-Routing \u00fcber mehrere Acquirer, Betrugs-Tools und Zahlungsmethoden \u00fcber eine einzige API. Um zu verstehen, was Sie tats\u00e4chlich brauchen und was Ihnen verkauft wird, bedarf es einiger Pr\u00e4zision. <\/p>\n Im Grunde genommen geht es bei der Zahlungsorchestrierung um ein einziges Problem: Die Abh\u00e4ngigkeit von einem einzigen Zahlungsanbieter f\u00fchrt zu einem Konzentrationsrisiko und nimmt Ihnen die M\u00f6glichkeit, das Routing zu optimieren. Wenn Ihr Zahlungsdienstleister ausf\u00e4llt, nehmen Sie keine Zahlungen mehr an. Wenn die Autorisierungsraten f\u00fcr einen bestimmten Kartentyp oder eine bestimmte Region schlecht sind, haben Sie keine Alternative. Wenn die Preise nicht wettbewerbsf\u00e4hig sind, sind die Umstellungskosten hoch, da Ihr gesamter Zahlungsstapel in die Infrastruktur des Zahlungsdienstleisters eingebettet ist. Orchestrierung l\u00f6st alle drei Probleme, indem Sie Ihre Zahlungslogik von einem einzelnen Anbieter abstrahieren. <\/p>\n Die praktische Frage ist, in welchem Stadium diese Investition sinnvoll ist. F\u00fcr H\u00e4ndler mit einem j\u00e4hrlichen Kartenvolumen von weniger als 20 Millionen Euro ist eine gut ausgehandelte Single-PSP-L\u00f6sung mit angemessener Redundanz im Vertrag oft ausreichend. Der zus\u00e4tzliche Vorteil der Autorisierungsrate, der sich aus dem Multi-Acquirer-Routing bei geringem Volumen ergibt, rechtfertigt in der Regel nicht die Integration und den betrieblichen Aufwand einer vollst\u00e4ndigen Orchestrierungsschicht. Bei H\u00e4ndlern, die diesen Schwellenwert \u00fcberschreiten, insbesondere bei solchen, die in mehreren M\u00e4rkten mit unterschiedlichen Zahlungsmethoden t\u00e4tig sind, \u00e4ndert sich das Kalk\u00fcl erheblich. <\/p>\n Kaskadierung, manchmal auch Failover-Routing genannt, ist die einfachste Form der Orchestrierung. Wenn eine Transaktion beim prim\u00e4ren Acquirer abgelehnt wird, wird sie automatisch bei einem sekund\u00e4ren Acquirer erneut versucht. Auf diese Weise wird eine Teilmenge der abgelehnten Transaktionen wiederhergestellt, die eher Acquirer- als Emittent-spezifisch sind. Die Wiederherstellungsrate variiert, aber f\u00fcr H\u00e4ndler, die in M\u00e4rkten mit unterschiedlicher Acquirer-Infrastruktur arbeiten, oder f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Transaktionen, bei denen kein lokales Acquiring zur Verf\u00fcgung steht, kann das Kaskaden-Routing bei relativ geringen Implementierungskosten zu erheblichen Verbesserungen der Autorisierungsrate f\u00fchren. <\/p>\n Intelligentes Routing, die anspruchsvollere Version, verwendet Daten auf Transaktionsebene wie die Karten-BIN, das ausstellende Land, den Transaktionsbetrag und die historische Genehmigungsleistung, um jede Transaktion in Echtzeit an den Acquirer weiterzuleiten, der sie am ehesten genehmigen wird. Dies erfordert entweder eine spezielle Orchestrierungsplattform oder einen PSP mit echter Multi-Acquirer-Routing-F\u00e4higkeit, die seltener ist, als die Marketingsprache vermuten l\u00e4sst. Viele PSPs bezeichnen sich selbst als Orchestrierungsplattform, leiten aber ausschlie\u00dflich \u00fcber ihre eigene Acquiring-Infrastruktur. Fragen Sie konkret nach: An wie viele unabh\u00e4ngige Acquirer leitet die Plattform weiter, k\u00f6nnen Sie die Autorisierungsrate auf Acquirer-Ebene nach BIN-Bereich einsehen und optimiert die Routing-Logik f\u00fcr Ihre Autorisierungsrate oder f\u00fcr die Marge der Plattform? <\/p>\n Die Kostenoptimierung durch Orchestrierung ist der zweite gro\u00dfe Vorteil. Abgesehen von der Verbesserung der Genehmigungsrate kann intelligentes Routing Transaktionen an den kosteng\u00fcnstigsten Acquirer f\u00fcr einen bestimmten Kartentyp weiterleiten, was zu einer erheblichen Senkung der Verarbeitungskosten bei Karten mit hohem Volumen f\u00fchren kann. Dies erfordert eine detaillierte Kostenmodellierung \u00fcber die Geb\u00fchrentabellen der Acquirer und die Geb\u00fchrenstrukturen der Systeme hinweg, aber f\u00fcr H\u00e4ndler, deren Volumen dies rechtfertigt, sind die Einsparungen erheblich. <\/p>\n Eine kommerzielle Realit\u00e4t, die es wert ist, klar und deutlich gesagt zu werden: Wenn Ihr derzeitiger PSP auch Ihr Orchestrierungsanbieter ist, sollten Sie skeptisch sein, ob sein Routing wirklich neutral ist. Ein PSP, der an der Acquiring-Marge verdient, hat einen Anreiz, das Routing \u00fcber seine eigene Acquiring-Infrastruktur durchzuf\u00fchren und nicht \u00fcber einen billigeren oder leistungsf\u00e4higeren externen Acquirer. Echte Unabh\u00e4ngigkeit bei der Orchestrierung erfordert entweder eine dedizierte, Acquiring-agnostische Orchestrierungsschicht oder eine vertragliche Verpflichtung Ihres PSP, ein wirklich neutrales Routing mit pr\u00fcfbaren Daten zum Nachweis zu liefern. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_enable_color=“off“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Unterst\u00fctzung der lokalen W\u00e4hrung“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/local-currency-support-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Das Verkaufen in mehreren W\u00e4hrungen sieht operativ einfach aus. In der Praxis ist die W\u00e4hrungsverwaltung ein erheblicher Kosten- und Risikobereich, den die meisten H\u00e4ndler erst verstehen, nachdem sie damit Geld verloren haben, oft ohne zu bemerken, dass es zu einem Leck gekommen ist. <\/p>\n Die erste Frage ist, ob Sie Ihren Kunden die Preise in ihrer Landesw\u00e4hrung oder in Ihrer Basisw\u00e4hrung anzeigen. Kunden zeigen durchweg h\u00f6here Konversionsraten und geringere Kaufabbr\u00fcche, wenn sie die Preise in ihrer eigenen W\u00e4hrung sehen und genau wissen, was ihnen berechnet wird. Wenn Sie einem schwedischen Kunden, der auf seinem Kontoauszug einen anderen SEK-Betrag sieht, die Preise in Euro pr\u00e4sentieren, entsteht ein Transparenzproblem, das das Vertrauen untergr\u00e4bt, zu mehr Streitigkeiten nach dem Kauf f\u00fchrt und die Konversionsrate senkt. Die L\u00f6sung besteht darin, in der Landesw\u00e4hrung zu pr\u00e4sentieren, in der Landesw\u00e4hrung abzurechnen und auf eine Art und Weise abzurechnen, die Ihnen eine vorhersehbare und transparente Wirtschaftlichkeit bietet. <\/p>\n Die dynamische W\u00e4hrungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion, DCC) verdient besondere Aufmerksamkeit, da sie h\u00e4ufig so implementiert wird, dass der PSP und der Acquirer auf Kosten des Kunden profitieren. DCC erm\u00f6glicht es einem ausl\u00e4ndischen Karteninhaber, am Ort der Transaktion in seiner Heimatw\u00e4hrung zu bezahlen, wobei die Umrechnung von der Acquiring-Bank oder dem PSP und nicht vom Kartenaussteller des Karteninhabers vorgenommen wird. Der Umrechnungskurs ist in der Regel ung\u00fcnstig, und die erzielte Marge flie\u00dft an die akquirierende Bank oder den PSP, manchmal mit einem kleinen Anteil f\u00fcr den H\u00e4ndler. Das regulatorische Umfeld rund um DCC hat sich im Rahmen der PSD2 deutlich versch\u00e4rft, die eine klare Offenlegung des Umrechnungskurses und die ausdr\u00fcckliche Zustimmung des Kunden verlangt. Implementierungen, die diesen Standard nicht erf\u00fcllen, stellen ein regulatorisches und Reputationsrisiko dar. Wenn Ihr PSP DCC als Einnahmequelle pr\u00e4sentiert, sollten Sie die Auswirkungen auf die Kundenerfahrung sorgf\u00e4ltig modellieren, bevor Sie zustimmen. Der kurzfristige Umsatzanteil rechtfertigt selten die Auswirkungen auf die Konvertierung und das Risiko der Einhaltung von Vorschriften. <\/p>\n Versteckte Fremdw\u00e4hrungsgeb\u00fchren sind einer der best\u00e4ndigsten und am wenigsten sichtbaren Kostenfaktoren bei der Zahlungsabwicklung f\u00fcr H\u00e4ndler, die w\u00e4hrungs\u00fcbergreifend verkaufen. Das Szenario ist einfach: Sie verkaufen in GBP an einen britischen Kunden, Ihr Zahlungsverkehrsdienstleister verarbeitet die Zahlung und rechnet sie in Euro ab. Der Spread kann je nach PSP und W\u00e4hrungspaar zwischen 0,5% und 2% oder mehr liegen. Bei einem bedeutenden w\u00e4hrungs\u00fcbergreifenden Volumen stellt dies einen erheblichen j\u00e4hrlichen Kostenfaktor dar, den viele H\u00e4ndler nie explizit ausgewiesen haben. Die Diagnose ist einfach: Vergleichen Sie f\u00fcr jede W\u00e4hrung, f\u00fcr die Sie keine gleichwertige Abrechnung erhalten, die Gesamteinnahmen zu dem Kurs, den Sie f\u00fcr die Preisgestaltung der Transaktionen verwendet haben, mit dem tats\u00e4chlichen Abrechnungsbetrag, der zum gleichen Referenzkurs umgerechnet wurde. Die Differenz ist Ihr FX Leakage. Wenn Ihr Zahlungsdienstleister Ihnen keinen transparenten Wechselkurs- und Abrechnungsabgleich pro W\u00e4hrung vorlegen kann, gehen Sie davon aus, dass es ein Leck gibt, und quantifizieren Sie es vor Ihrer n\u00e4chsten Vertragserneuerung. Unterst\u00fctzung bei dieser Analyse finden Sie unter <\/span><\/i>Senken Sie Ihre PSP-Kosten<\/a><\/span>.<\/p>\n Die Optimierung der Abrechnungsw\u00e4hrung ergibt sich ganz nat\u00fcrlich aus dieser Analyse. Wenn Sie Betriebskosten in mehreren W\u00e4hrungen haben, reduziert die Abrechnung in diesen W\u00e4hrungen, anstatt alles in eine einzige Basisw\u00e4hrung umzurechnen, direkt Ihr Wechselkursrisiko. Dies setzt voraus, dass Ihr Zahlungsverkehrsdienstleister oder Ihre Zahlungsinfrastruktur die Abwicklung in mehreren W\u00e4hrungen unterst\u00fctzt, was nicht bei allen Anbietern der Fall ist. Ist dies nicht der Fall, besteht die Alternative darin, mit Ihrer Treasury-Abteilung zusammenzuarbeiten, um das W\u00e4hrungsrisiko zu geringeren Kosten abzusichern, als Sie derzeit an Ihren Zahlungsdienstleister zahlen. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ background_color=“rgba(0,0,0,0.04)“ parallax=“on“ parallax_method=“off“ min_height=“664px“ custom_margin=“0px||||false|false“ custom_padding=“0px|0px|100px|0px|false|false“ transparent_background=“on“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ min_height=“62px“ custom_margin=“1px|auto||auto||“ custom_padding=“86px|0px|0px|0px|false|false“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ custom_padding=“|||“ global_colors_info=“{}“ custom_padding__hover=“|||“][et_pb_blurb title=“Lizenzierung und Compliance“ image=“https:\/\/www.ecomstream.eu\/wp-content\/uploads\/licensing-and-compliance-icon.png“ image_icon_width=“60%“ content_max_width=“1000px“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.27.6″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_text_align=“center“ header_font_size=“31px“ header_line_height=“1.5em“ body_font=“||||||||“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ custom_margin=“27px|||||“ custom_padding=“3px|||||“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ global_colors_info=“{}“]<\/p>\n Die Lizenzierung und Einhaltung von Vorschriften im Online-Zahlungsverkehr ist ein Bereich, in dem es schwerwiegende Folgen hat, wenn man etwas falsch macht. Die Vorschriften \u00e4ndern sich regelm\u00e4\u00dfig und die Beratung durch die Zahlungsanbieter ist nicht immer vollst\u00e4ndig oder unparteiisch. Ihr Zahlungsdienstleister hat ein Interesse daran, dass Sie Ihre Zahlungen weiterhin \u00fcber seine Infrastruktur abwickeln. Wenn ein Problem mit der Lizenzierung oder der Einhaltung von Vorschriften dazu f\u00fchren w\u00fcrde, dass Sie Ihr Modell \u00e4ndern oder eine alternative Infrastruktur finden m\u00fcssten, wird er dies m\u00f6glicherweise nicht proaktiv ansprechen. <\/p>\n Die Einhaltung des PCI DSS ist die Grundlage. Der Payment Card Industry Data Security Standard gilt f\u00fcr jedes Unternehmen, das Kartendaten annimmt, verarbeitet, speichert oder \u00fcbertr\u00e4gt. Das anwendbare Konformit\u00e4tsniveau h\u00e4ngt von Ihrem j\u00e4hrlichen Kartentransaktionsvolumen ab und davon, wie die Kartendaten durch Ihre Systeme flie\u00dfen. Die meisten H\u00e4ndler, die \u00fcber eine von einem Zahlungsdienstleister gehostete Zahlungsseite oder eine vollst\u00e4ndig ausgelagerte Kasse abwickeln, qualifizieren sich f\u00fcr SAQ A, den einfachsten Fragebogen zur Selbsteinsch\u00e4tzung, da sie nie direkt mit Kartendaten in Ber\u00fchrung kommen. Wenn Sie jedoch ein benutzerdefiniertes Zahlungsformular verwenden, bei dem die Kartendaten auf Ihrer eigenen Domain eingegeben werden, und sei es auch nur kurz, bevor sie an die API Ihres Zahlungsdienstleisters weitergeleitet werden, erweitert sich Ihr Anwendungsbereich erheblich und Ihre Compliance-Verpflichtungen nehmen zu. Dies ist eine Frage der technischen Architektur mit schwerwiegenden Auswirkungen auf die Einhaltung der Vorschriften und sollte explizit bewertet werden, anstatt davon auszugehen. <\/p>\n Die Tokenisierung, sowohl die Netzwerk-Tokenisierung als auch die Tokenisierung auf PSP-Ebene, reduziert Ihren PCI-Anwendungsbereich, da die Kartendaten durch einen Token ersetzt werden, bevor sie in Ihre Systeme gelangen. Dies ist einer der praktischen Compliance-Vorteile der Tokenisierung, der neben der bereits erw\u00e4hnten Erh\u00f6hung der Autorisierungsrate eine Rolle spielt. <\/p>\n PSD2 und die starke Kundenauthentifizierung stellen die bedeutendste regulatorische \u00c4nderung f\u00fcr europ\u00e4ische Online-Zahlungen seit einem Jahrzehnt dar. SCA schreibt eine Multi-Faktor-Authentifizierung f\u00fcr kundeninitiierte elektronische Transaktionen innerhalb der EU und des EWR vor, mit spezifischen Ausnahmen, die korrekt konfiguriert sein m\u00fcssen, damit sie gelten. F\u00fcr H\u00e4ndler bedeutet dies, dass 3DS2 ordnungsgem\u00e4\u00df implementiert werden muss, dass Ausnahmen auf dem richtigen technischen Weg geltend gemacht werden m\u00fcssen und dass der Haftungsrahmen, der mit jeder Ausnahme einhergeht, verstanden werden muss. Eine Ausnahmeregelung, die nicht korrekt beantragt wurde, sch\u00fctzt Sie nicht vor R\u00fcckbuchungen. Eine Ausnahmeregelung, die nicht in Anspruch genommen wird, wo sie in Anspruch genommen werden k\u00f6nnte, sorgt f\u00fcr unn\u00f6tige Reibungsverluste an Ihrer Kasse. <\/p>\n Die Marktplatz-Dimension der PSD2 ist komplexer und folgenreicher, als es den meisten H\u00e4ndlern, die Marktplatz- oder Plattformmodelle betreiben, derzeit bewusst ist. Mit der PSD2 wurden Beschr\u00e4nkungen f\u00fcr die Ausnahmeregelung f\u00fcr „Handelsvertreter“ eingef\u00fchrt, auf die sich viele Marktpl\u00e4tze in der Vergangenheit verlassen hatten, um keine Lizenz f\u00fcr Zahlungsinstitute zu ben\u00f6tigen. Wenn Ihr Gesch\u00e4ftsmodell den Einzug von Zahlungen von Kunden im Namen von Drittanbietern, die Aufbewahrung von Geldern vor der Auszahlung oder die Verrechnung von Zahlungen \u00fcber mehrere Parteien umfasst, sind Sie m\u00f6glicherweise in einem Bereich t\u00e4tig, der gem\u00e4\u00df PSD2 eine Lizenz f\u00fcr Zahlungsinstitute erfordert. Die Schwellenwerte und Bedingungen sind spezifisch und faktenabh\u00e4ngig, aber die Konsequenzen eines Betriebs ohne die erforderliche Lizenz, einschlie\u00dflich beh\u00f6rdlicher Ma\u00dfnahmen, Geldstrafen und der m\u00f6glichen Aussetzung der Zahlungsabwicklung, machen diese Frage zu einer Frage, die mit qualifizierter Rechtsberatung beantwortet werden sollte, anstatt sie der Annahme zu \u00fcberlassen. <\/p>\n Die GDPR \u00fcberschneidet sich mit Zahlungsdaten auf eine Weise, die nicht immer offensichtlich ist. Transaktionsdaten sind personenbezogene Daten. Daten \u00fcber das Zahlungsverhalten, die Kaufhistorie und gespeicherte Zahlungsdaten fallen alle in den Anwendungsbereich. Wenn Ihr Zahlungsdienstleister Analyse-, Betrugsbewertungs- oder Verhaltensdatendienste anbietet, die die Verarbeitung von Transaktionsdaten \u00fcber seine H\u00e4ndlerbasis hinweg beinhalten, m\u00fcssen die Vereinbarungen zur gemeinsamen Nutzung von Daten und die Zustimmungsmechanismen sorgf\u00e4ltig gepr\u00fcft werden. Dies gilt insbesondere, wenn Sie neue Zahlungsanbieter oder Betrugstools evaluieren, die auf Konsortialdatenmodellen beruhen, bei denen die Transaktionsdaten Ihrer Kunden zu einem breiteren Datenpool von Kunden anderer H\u00e4ndler beitragen und von diesen genutzt werden. <\/p>\n [\/et_pb_blurb][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.27.0″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.27.0″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.27.0″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_divider divider_weight=“10px“ _builder_version=“4.16″ global_colors_info=“{}“][\/et_pb_divider][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=“1″ _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ use_background_color_gradient=“on“ background_color_gradient_type=“circular“ background_color_gradient_direction_radial=“top right“ background_color_gradient_stops=“#ffffff 92%|#9197ae 92%“ background_color_gradient_start=“#ffffff“ background_color_gradient_start_position=“92%“ background_color_gradient_end=“#9197ae“ background_color_gradient_end_position=“92%“ locked=“off“ global_colors_info=“{}“][et_pb_row _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_column type=“4_4″ _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ global_colors_info=“{}“][et_pb_blurb title=“Kundenreferenzen“ use_icon=“on“ font_icon=“Z||divi||400″ image_icon_width=“43px“ content_max_width=“1002px“ title_tablet=“Kundenreferenzen“ title_phone=“Kundenreferenzen“ title_last_edited=“on|tablet“ content_tablet=““ content_phone=““ content_last_edited=“on|phone“ module_class=“custom_blurb“ _builder_version=“4.16″ header_level=“h2″ header_font=“|600|||||||“ header_font_size=“30px“ header_line_height=“1.3em“ body_font=“||||||||“ body_text_align=“justify“ body_font_size=“24px“ body_line_height=“1.3em“ text_orientation=“center“ min_height=“48px“ custom_margin=“|||0px“ custom_margin_tablet=““ custom_margin_phone=“0px||75px|0px|false|false“ custom_margin_last_edited=“on|phone“ custom_padding=“0px||||false|false“ animation=“left“ body_font_size_tablet=““ body_font_size_phone=“18px“ body_font_size_last_edited=“on|phone“ icon_font_size=“43px“ global_colors_info=“{}“][\/et_pb_blurb][et_pb_code _builder_version=“4.16″ _module_preset=“default“ width_tablet=““ width_phone=“100%“ width_last_edited=“on|phone“ custom_margin=“||0px||false|false“ custom_margin_tablet=““ custom_margin_phone=“-80px||||false|false“ custom_margin_last_edited=“on|phone“ custom_padding=“||0px||false|false“ locked=“off“ global_colors_info=“{}“]